É verdade que no mercado financeiro existem diversas variáveis para o sucesso e que muitas delas não se podem controlar. Porém, com um bom Plano de Investimentos você pode ter clareza na direção que deve tomar ao mesmo tempo em que minimiza os riscos inerentes do mercado.
Hoje queremos compartilhar algumas dicas para você montar seu Plano de Investimentos Para o Ano Novo.
Ok, mas quais são os elementos básicos de um Plano de Investimentos Para o Ano Novo?
Em linhas gerais os elementos básicos do seu Plano de Investimentos Para o Ano Novo são:
- Conheça seu ciclo e determine seu objetivo com seus investimentos (comprar um carro, comprar uma casa ou apartamento, fazer uma viagem, proteger o patrimônio conquistado);
- Quais são os investimentos adequados para o seu perfil e que irão te ajudar a alcançar esses objetivos;
- Quais são os maiores riscos desses investimentos e como minimizá-los;
- Qual o prazo necessário para alcançar esses objetivos (curto, médio ou longo).
Vamos tentar esmiuçar esses pontos:
Conheça seu ciclo e determine seu objetivo com seus investimentos
Toda pessoa está em um ciclo específico da vida, você pode estar em uma fase de acúmulo de patrimônio, que significa que seu objetivo é conseguir mais bens e dinheiro, nesse caso você tende a estar mais aberto a investimentos que tem uma maior oscilação, mas também maior probabilidade de ganhos, você arrisca mais.
Por outro lado, pode ser que seu momento atual seja de preservação do patrimônio, onde sua prioridade é preservar e proteger o que já conquistou, seus investimentos se concentraram em uma renda complementar, porque seu patrimônio já está consolidado.
De forma simplista podemos dividir os ciclos financeiros em três fases, ao construir seu Plano de Investimentos Para o Ano Novo, seu primeiro exercício é identificar em qual fase você e ou sua família se encontram:
1ª fase: acúmulo de patrimônio;
2ª fase: rentabilização;
3ª fase: preservação do patrimônio.
É importantíssimo que junto a essa identificação você tenha um domínio preciso do seu orçamento pessoal, entendendo quanto dinheiro você consegue remanejar todos os meses, quais são suas prioridades e quais os gastos impossíveis de cortar. Assim, fica muito mais fácil saber, de forma realista, quais investimentos você consegue fazer no momento, tenha na ponta do lápis a seguintes informações:
- Salário (bruto e líquido!);
- Gastos fixos (aqueles que são compromisso todo mês, então, são impossíveis de remanejar);
- Gastos variáveis (aqueles que não são compromissos mensais);
- Os investimentos que você já tem e a quantia investida;
- Quanto é possível investir por mês dentro do seu cenário financeiro atual.
Quais são os investimentos adequados para o seu perfil?
Cada fase citada nos parágrafos anteriores possui estratégias específicas, porém essas estratégias são aplicadas de acordo com o seu perfil de investidor. Se você for um investidor com perfil mais conservador, em geral, investimentos de renda fixa podem fazer mais sentido por sua previsibilidade e baixo risco. Perfis moderados procuram investimentos que combinam características de renda fixa com renda variável. Se você é mais agressivo, não se importando em correr riscos maiores, seu plano de investimentos será mais carregado com investimentos de renda variável, uma vez que esses são mais voláteis.
Quais são os maiores riscos desses investimentos e como minimizá-los?
Existem 3 principais riscos de investimentos, são eles:
- Risco de mercado: Este tipo de risco está mais presente nos investimentos de renda variável. O motivo é que a rentabilidade delas está diretamente ligada às oscilações do mercado, como por exemplo, mudanças nas taxas de juros, câmbio, inflação, etc.
- Risco de liquidez: liquidez é, basicamente, o quão rápido e fácil seu ativo pode virar dinheiro. Saber em qual liquidez seu ativo está enquadrado é muito importante para ter um bom gerenciamento de risco e crédito.
- Risco de crédito: Esse tipo de risco está diretamente ligado à capacidade, ou não, da empresa ou governo pagar as taxas de juros aos investidores.
De maneira geral montar uma carteira diversificada te ajudará a correr menos riscos, nessa diversificação é importante manter uma parte de seus investimentos em ativos em alta liquidez.
Qual o prazo necessário para alcançar esses objetivos?
Quando falamos de prazo em investimentos estamos falando de quando o dinheiro vai voltar para você, com rendimentos, claro. É um ponto crucial, muitas pessoas quando estão montando seu Plano de Investimentos Para o Ano Novo focam apenas na rentabilidade, o que é um erro, escolher o prazo certo é essencial para que você monte uma carteira adequada para realizar todos os seus objetivos.
Os prazos de investimentos foram divididos pela Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) em três categorias separados pelo tempo de aplicação:
- curto prazo: até 2 anos;
- médio prazo: de 3 a 10 anos;
- longo prazo: mais de 10 anos.
Como organizar, aplicar e acompanhar um Plano de Investimentos?
As considerações que apresentamos nesse blog podem ser intimidadoras, principalmente se você não é do mercado financeiro. Por isso ter ajuda de um assessor de investimentos pode minimizar a ansiedade e trazer além de habilidades técnicas um conforto emocional ao construir seu Plano de Investimentos.
Nós da Nortus Investimentos temos um time especializado que atua há mais de 20 anos no mercado financeiro a sua disposição para te apoiar na construção do seu Plano de Investimentos, veja nossa equipe clicando aqui.
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